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资产优势 银行存管 风险控制 技术安全 法律保护
资产类别
专注于小额信用借款撮合服务,件均约7.5万元。截至2018年12月31日,平台累计交易额逾260亿元,累计服务借款人37万人,在库借款人8万多名,借款人覆盖全国80多个城市。 前八大借款用途依次为:扩大经营、资金周转、装修及购买家具、购买生活用品、购买原材料、购买设备、教育支出、旅游。从数据表现来看,平台撮合的借款人中,小微企业主居多,契合平台坚持的普惠金融理念。
风控理念
坚持“小额风险”原则,
严选小额分散优级资产。
风控优势
200多人风控团队,在小额信贷领域具有近8年的专业经验,基于百万客户数据积累,自主研发“个人行为属性”信用识别体系,通过借款人的“消费行为+个人特质”来评估借款人的信用价值,在业内率先推出网购达人贷、保单贷等产品;是首批实现与央行征信中心旗下上海资信网络金融征信系统(NFCS)直接系统级别对接的平台之一。2016年11月,证大“个人行为属性信用识别体系”获选“2016上海十大信用典型案例”。
平台利用策略规则+评分模型技术实现了自动化审批,提升整体风险评估效率。对一些复杂申请案件,则由人工介入,基于已获取的客户信息及风险信息做最终评估,实现了大数据与人工的有效结合。
· 多重风控手段
  • 客户准/入标准
  • 征信报告
  • 信用评分模型
  • 反欺诈模型
  • 内部数据匹配
  • 100%人工审核
  • 100%面审面签
· 贷前
  • 1、专业信用风险评审系统
    7年海量数据积累,自主研发的反欺诈/信用评分模型,精准高效的评估借款人信用情况及授信额度。
  • 2、清晰的产品定位
    产品目标客群明确,结合场景评估,为平台控制资产端的风险提供良好支持。
  • 3、多维度验证
    多维度、多来源的三方征信数据对借款人整体资质进行综合全面的评估。
  • 4、实地核查验证
    合作机构在全国69个城市设有125家营业部,进行信用信息核实工作,确保借款人信息真实无误。
  • 5、严格标准的服务流程
    通过借款申请受理、营业部审核、总部后台审核、签约、放款等各环节的严格把控,筛选出优质的借款人。
· 贷后
  • 1、借款人还款情况披露
    完成借贷交易后,出借人可以看到借款人逾期情况及还款能力变化情况。
  • 2、还款跟踪及分级催收
    对于正常客户,在还款日前5-10天以短信、电话形式进行100%覆盖率的提醒。对于逾期客户,按1-15天、16-30天、31-60天、61-90天、91天+的逾期天数进行不同团队分工和不同力度的催收管理。
  • 3、法律手段约束
    通过诉讼或仲裁法律手段,约束借款人履行合同责任。
  • 4、借款人信用信息上传
    将借款人信用信息上传到上海资信、算话征信、中国互联网金融协会等征信系统,约束借款人信用行为。
捞财宝资金存管模式
银行存管的优势
账户独立
银行存管上线后,将为用户开设专门的独立子账户,账户资金由银行保管。
资金隔离
每个用户账户独立,用户资金与平台资金分账管理,确保资金安全。
交易安全
所有资金交易环节均在存管银行系统进行,用户单独设立交易密码保障交易安全。
银行存管常见问题
· 什么是银行存管?
银行存管是指用户在P2P平台上的交易资金交由银行进行管理,平台无法接触交易资金的一种资金管理模式。借款人、出借人和平台通过开设存管账户,来实现交易处理和资金结算。
· 银行存管上线后,用户资金有什么变化?
用户资金由华瑞银行专门管理,只有用户本人才能操作账户上的资金,从根本上杜绝了用户资金被挪用的潜在风险。
风险管理中心组织架构
风控评估流程
资产合作方 捞财宝平台
贷后管理
1.贷后监控预警
电话回访/第三方数据监控/还款情况监视/反欺诈识别/合作方信息反馈
2.贷后催收
分级催收
对于正常客户,在还款日前5-10天,以短信、电话形式进行100%覆盖率提醒。对于逾期客户,按逾期天数由不同团队通过不同力度进行分级催收。
法律手段约束
通过诉讼或仲裁法律手段,约束借款人履行合同责任,追回逾期款项。
信用信息报送
将借款人逾期情况报送至各相关机构征信系统,约束借款人信用行为。
技术专利展示
标的系统软件V4.5
大数据系统软件V4.5
对账系统软件V4.5
风控系统软件V4.5
活动系统软件V4.5
交易系统软件V4.5
手机出借安卓版软件V4.5
手机出借IOS版软件V4.5
网关系统软件V4.5
网站系统软件V4.5
微信系统软件V4.5
消息系统软件V4.5
运营系统软件V4.5
账号系统软件V4.5
支付系统软件V4.5
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自主研发技术模块
安全的出借平台
捞财宝平台由专业的技术团队开发,采用业界先进的软件架构设计;系统有WAF网站防护,抗DDOS流量清洗,数据库审计等安全策略,实现双网络,双防火墙,智能双线DNS,负载均衡的容灾方案等;完善的全链路监控系统,实时报警机制,堡垒机+密匙的连接权限严格保护用户隐私信息,有效的提升整体系统的安全和健壮性。
风控系统
捞财宝平台技术团队自主研发的大数据平台风控管理系统,包括客户管理、渠道管理、产品管理、决策管理、监控管理、名单管理、审批管理和第三方数据管理等功能,多方位、多维度、多矩阵的风控体系为平台合规稳健发展提供重要的技术支撑。
两地三中心建设
捞财宝系统已实现双机房,异地数据库实时同步的灾备机制,正在实现两地三中心建设,将形成同城异地机房+云应用中心的架构机制,确保数据永久保留不丢失,满足重大灾难的战略需求。
法律保护您的合法权益
民间借贷的合法性
最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第一条明确指出:“本规定所称的民间借贷,是指自然人、法人、其他组织之间及其相互之间进行资金融通的行为。”因此,出借人和借款人之间的借贷关系属于民间借贷,受到法律保护。
信息中介机构的合法性
根据《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》第2条规定:网络借贷信息中介机构是指依法设立,专门从事网络借贷信息中介业务活动的金融信息中介公司。该类机构以互联网为主要渠道,为借款人与出借人(即贷款人)实现直接借贷提供信息搜集、信息公布、资信评估、信息交互、借贷撮合等服务。
电子签章的合法性
根据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条规定:“借款合同是借款人向贷款人借款,到期返还借款并支付利息的合同。” 根据《中华人民共和国合同法》第十一条规定 书面形式是指合同书、信件和数据电文(包括电报、电传、传真、电子数据交换和电子邮件)等可以有形地表现所载内容的形式。 根据《中华人民共和国电子签名法》第三条规定:民事活动中的合同或者其他文件、单证等文书,当事人可以约定使用或者不使用电子签名、数据电文。当事人约定使用电子签名、数据电文的文书,不得仅因为其采用电子签名、数据电文的形式而否定其法律效力。同时,《电子签名法》中第十四条规定:可靠的电子签名与手写签名或者盖章具有同等的法律效力。 捞财宝平台生成的电子合同属于《合同法》第11条规定的书面合同形式,且符合条件的电子签名具有法律效力,故而电子合同具备合法性。
中介机构收取服务费的合法性
根据《中华人民共和国合同法》第四百二十六条的规定:居间人促成合同成立的,委托人应当按照约定支付报酬。
捞财宝产品借款利息的合法性
根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条的规定:约定的利率未超过年利率24%,出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的,人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%,超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的,人民法院应予支持。捞财宝平台提供服务的约定利率不超过上述规定,受到法律保护。
合作律师事务所
中伦律师事务所创立于1993年,是中国司法部最早批准设立的合伙制律师事务所之一。中伦拥有290多名合伙人以及超过1900名专业人士,办公室分布在北京、上海、深圳、广州、武汉、成都、重庆、青岛、杭州、南京、东京、香港、伦敦、纽约、洛杉矶及旧金山16个城市,业务范围遍及全球60多个国家和地区,是中国规模最大的综合性律师事务所之一。中伦律师事务所通过合理的专业分工和紧密的团队合作,有能力为捞财宝平台提供市场领先的高质量法律服务。